Portfel Internetowy - Ranking Najlepszych e-portfeli 2024

Portfele internetowe – wszystko, co powinieneś o nich wiedzieć?

Od kilku lat coraz większym powodzeniem na rynku cieszą się portfele internetowe. Tego rodzaju strony i aplikacje wykorzystywane są przez nas zarówno do transakcji online, przechowywania pieniędzy, jak i wymiany walut. Z roku na rok pojawia się coraz więcej takich miejsc. Na naszej stronie prezentujemy najważniejsze e-portfele na rynku, jak i niezbędne informacje o nich.

Czym są portfele internetowe?

Jak sama nazwa wskazuje, portfele internetowe są czymś wirtualnym, co nie ma przełożenia na realny produkt, jakim są choćby tradycyjne portfele. Stanowią one wręcz cyfrowy odpowiednik tradycyjnego portfela. Dzięki temu można przechowywać w nich wirtualne środki, e-dokumenty, jak i inne cyfrowe rzeczy, które są dla nas bardzo ważne. Ponieważ takie portfele cyfrowe nie mają materialnej postaci, dostępne są one pod postacią strony internetowej i/lub aplikacji na telefon. Każda osoba ma indywidualny dostęp do portfela, który jest chroniony nie tylko przez różne zabezpieczenia, lecz również poprzez login i hasło. Taki e-portfel z jednej strony może być miejscem do przechowywania środków, dokumentów, a z drugiej strony może stanowić alternatywę dla typowych kont bankowych oferowanych przez polskie i zagraniczne banki. Co więcej, coraz więcej e-portfeli oferuje indywidualny numer IBAN, dzięki czemu można z nich korzystać niczym z banku. To pozwala na przelewy, transakcje kartami fizycznymi i wirtualnymi, jak i również wymianę walut.

Historia e-portfeli

Patrząc na gwałtowny rozwój technologii, z jednej strony można powiedzieć, że cyfrowe portfele nie są czymś nowym na rynku, jednak w całym przekroju systemów finansowych na świecie, wciąż można o nich mówić w kategorii nowości. Ich początków należy szukać w latach 90. ubiegłego wieku. To właśnie wtedy ma miejsce pierwsza transakcja online. Chodzi dokładnie o rok 1994, kiedy to na NetMarket za 12.48 USD sprzedana zostaje płyta Stinga Ten Summoner’s Talesis. Była to faktycznie pierwsza zarejestrowana transakcja z użyciem płatności online. W 1997 roku w Helsinkach w Finlandii pojawiają się dwa pierwsze automaty Coca-Coli, gdzie transakcje mogą być przeprowadzane poprzez SMS. Już 2 lata później, w 1999 roku PayPal uruchamia swoją pierwszą usługę przelewów elektronicznych, co stanowi ogromną rewolucję na rynku. Do dziś PayPal jest jedną z wiodących marek na rynku w tym zakresie, za którą podążyło wiele konkurencyjnych firm. W 2003 roku chińska firma Alibaba uruchamia w tym kraju Alipay. Błyskawicznie staje się ona sukcesem, a dziś ta platforma płatności mobilnych jest gigantem na rynku azjatyckim. W 2007 roku z kolei M-PESA tworzy pierwszy system płatności na telefony komórkowe. 2 lata później na rynku pojawia się bitcoin, który z czasem stanie się przyczyną ogromnej rewolucji w dziedzinie finansów.

Nie da się jednak ukryć, że ogromnym wydarzeniem dla całej branży było zaprezentowanie w 2007 roku pierwszego modelu iPhone'a. Ten smartfon całkowicie zrewolucjonizował nasze podejście do technologii, wyznaczając trendy po dziś dzień. Dzięki temu szybko zaczęły pojawiać się inne smartfony, a dziś większość z nas korzysta z takich urządzeń. W 2011 roku Google jako pierwsza duża korporacja wprowadziła na rynek swój mobilny portfel. Choć początkowo dostępny był tylko w jednym modelu telefonu, to jednak z miejsca stał się hitem. Apple z kolei wypuścił Passbook w 2012 roku, a dwa lata później Apple Pay. Obecnie e-portfele to wręcz setki różnych stron i aplikacji, które dostępne są lokalnie, w skali międzynarodowej. Dzięki temu znoszone są bariery, a coś początkowo przeznaczone dla klientów indywidualnych, dziś ma również wymiar firmowy, z czego korzystają przedsiębiorstwa na całym świecie.

Co oferują e-portfele online?

Na przestrzeni wielu lat portfele cyfrowe przeszły sporą ewolucję. Początkowo oferowały 1 czy 2 funkcje, zaś dziś są uniwersalnymi narzędziami, które mogą zapewnić mnóstwo funkcji. Oto najważniejsze z nich.

• Przechowywanie środków – podstawowa funkcja e-portfeli, dzięki której można przesłać środki do e-portfela, które następnie mogą się na nim bezpiecznie znajdować. Takie transfery możliwe są za pomocą kart płatniczych, przelewów bankowych, voucherów czy kart przedpłaconych.

• Przelewy, przesył pieniędzy – internetowe portfele umożliwiają przesyłanie pieniędzy między użytkownikami tego samego systemu, jak i z wykorzystaniem numerów kont bankowych.

• Multikonta – coraz więcej takich aplikacji zapewnia korzystanie z wielu kont walutowych. Można dzięki temu prowadzić jednocześnie rachunki w EUR, USD, PLN, CHF czy HUF. Niektóre e-portfele proponują nawet kilkanaście czy kilkadziesiąt kont walutowych.

• Transakcje online – za pomocą cyfrowych portfeli można dokonywać transakcji online, które możliwe są do przeprowadzenia dzięki kartom wirtualnym, systemom płatności online.

• Transakcje za pomocą karty – coraz więcej e-portfeli oferuje możliwość zamówienia plastikowej karty Visa lub MasterCard, a następnie korzystanie z niej w sklepach online i stacjonarnych. Możliwe jest również stworzenie karty wirtualnej do transakcji online, zbliżeniowych telefonem. Niektóre e-portfele proponują także przypięcie do konta innych kart, które mogą być wydawane przez banki.

• Karty – jak wspomnieliśmy, można zamówić sobie karty plastikowe lub generować jednorazowe, długoterminowe karty wirtualne.

• Rachunek bankowy – wiele cyfrowych portfeli, zwłaszcza z siedzibą w Europie zapewnia klientom darmowy rachunek bankowy i numer IBAN.

• Wypłaty z bankomatów – dzięki karcie plastikowej możliwe są darmowe lub płatne wypłaty z bankomatów na całym świecie.

• Kantor online – za pomocą e-portfeli można nie tylko przechowywać różne waluty, lecz również i wymieniać je, jak choćby z PLN na EUR, USD, JPY, TRY czy UAH.

• Kryptowaluty – niektóre cyfrowe portfele są dedykowane tylko pod kryptowaluty. Inne zaś oferują dodatkowo kupno, sprzedaż i przechowywanie różnych tokenów. Można dzięki temu inwestować w crypto, śledzić ich notowania, prowadzić staking.

• Akcje – na podobnej zasadzie działa kupno, sprzedaż i przechowanie akcji, aktywów. Niektóre e-portfele umożliwiają bowiem handel akcjami na giełdzie. Dzięki temu można kupować akcje gigantów, jak i mniejszych firm pokroju Nike, Adidasa, marek motoryzacyjnych, banków czy firm elektronicznych.

• Cashback – z roku na rok coraz więcej portfeli zapewnia swoim klientom cashback. Ten związany może być z codziennymi wydatkami, zwłaszcza transakcjami kartami, jak i również z zakupami na konkretnych stronach. Wysokość cashbacku zależna jest oczywiście od sklepu i e-portfela.

• Programy lojalnościowe – na podobnej zasadzie działają programy lojalnościowe. Za przelewy i transakcje można zdobywać punkty, które potem zamieniane są na gotówkę, jak i również na nagrody rzeczowe.

• Programy VIP – to z kolei programy przeznaczone dla najbardziej zamożnych klientów, którzy są w stanie w każdym miesiącu zagwarantować wysokie wpływy na konto czy sumy transakcji. Dzięki temu zapewniane są klientom dodatkowe usługi, bonusy, nagrody rzeczowe, bilety na koncerty, zagraniczne wycieczki.

• Miejsce na dokumenty – coraz więcej internetowych portfeli jest także miejscem do przechowywania e-dokumentów. Dzięki temu w jednym miejscu można mieć praktycznie to wszystko, co kiedyś w tradycyjnym portfelu: pieniądze, dokumenty osobiste, karty lojalnościowe, bilety, jak i szereg innych dokumentów, które zawsze można mieć pod ręką.

• Kredyty – ostatnią ważną funkcją są kredyty dla klientów. Z jednej strony można liczyć na tradycyjne pożyczki nawet do kilkuset tysięcy. Z drugiej najwięcej jest jednak opcji typu Buy Now and Pay Later. Oznacza to, że kupujemy dany przedmiot, usługę online, których cena jest dzielona na kilka rat. Można zatem szybko odebrać zakup, a należną kwotę często bez odsetek i dodatkowych kosztów spłacić w ciągu kilku tygodni lub miesięcy.

To oczywiście nie wszystko, albowiem niektóre e-portfele wprowadzają o wiele więcej dla swoich klientów. Można bowiem decydować się na wspólne konta, jak i konta dla niepełnoletnich. Do tego wprowadzane są ubezpieczenia zdrowotne, od bagażu w czasie podróży, na bilety, zakupy online. Można również liczyć na ekskluzywne karty płatnicze, odsetki na koncie oszczędnościowym, a nawet opcję wynajmu samochodów, rezerwowania noclegów, biletów lotniczych. A to tylko początek, gdyż z roku na rok dodawanych będzie coraz więcej nowych funkcji.

Darmowe czy płatne portfele online?

Większość elektronicznych portfeli oferuje swoim klientom darmowe prowadzenie konta. Oznacza to, że założenie konta i korzystanie z niego nie wiąże się z opłatami za podstawowe funkcje. Należy jednak pamiętać o tym, że zazwyczaj darmowe konto związane jest z limitami i opłatami za określone działania. Można zatem w zależności od e-portfela liczyć na dodatkowe opłaty za przewalutowanie, wymianę pieniędzy, wypłaty z bankomatów, przelewy krajowe i międzynarodowe, kupno i sprzedaż kryptowalut, personalizację kart, zamówienie i dostarczenie kart fizycznych. Dla osób, które częściej korzystają z e-portfela, przygotowane są często plany premium. Kosztują one zwykle od kilku do kilkudziesięciu PLN/EUR, jednak zapewniają o wiele więcej korzyści, dodatkowych funkcji, jak i brak dodatkowych opłat za większość operacji na koncie. Rekomendujemy zatem zapoznanie się w wybranym e-portfelu z dostępnymi planami, co pomoże w idealnym dostosowaniu kosztów do comiesięcznych wydatków.

Jakie są rodzaje portfeli internetowych?

Choć oczywiście sytuacja na rynku stale się zmienia, to jednak możemy rozróżnić 2 typy e-portfeli, z których można korzystać na rynku:

• portfel finansowy - jest to typowy e-portfel jak Revolut, Skrill, PayPal, który służy przede wszystkim do przechowywania pieniędzy, transakcji online, stacjonarnych, wymiany pieniędzy, kryptowalut. Należy go zatem traktować jako alternatywę dla kont bankowych, miejsce, które służyć będzie w głównej mierze do zarządzania finansami.

• multiportfel - tutaj z kolei mamy do czynienia z faktyczną wirtualną wersją tradycyjnych portfeli. Takie miejsca jak choćby Apple Pay służą z jednej strony do transakcji finansowych, a z drugiej do przechowywania dokumentów. Dzięki temu można podpiąć do nich właśnie różne karty płatnicze, e-dowód, prawo jazdy, karty lojalnościowe, bilety, jak i szereg innych dokumentów.

Osobnym działem są portfele kryptowalutowe. Te bowiem przeznaczone są wyłącznie do crypto - ich kupna, sprzedaży, przechowywania.

Jak korzystać z e-portfeli?

Portfele cyfrowe w ostatnich latach przeszły całkiem spore zmiany w zakresie technologicznym. Jeszcze kilka lat temu dostępne były przede wszystkim za pomocą stron internetowych. Dziś praktycznie każdy z nich oferuje dedykowaną aplikację mobilną, a niektóre nawet ograniczają się wyłącznie do smartfonów. Jak można zatem korzystać z takich e-portfeli?

1. Pobranie aplikacji, wybór strony – dobrze jest na początek pobrać na swój telefon aplikację lub też otworzyć stronę wybranego przez siebie e-portfela.

2. Rejestracja – bardzo ważne jest założenie konta, gdzie coraz częściej niezbędne jest podanie wielu najważniejszych danych osobowych: imię i nazwisko, adres zamieszkania, mail, numer telefonu, data urodzenia.

3. Weryfikacja – te cyfrowe portfele, które zapewniają między innymi rachunek z numerem IBAN, zobligowane są do weryfikacji danych klientów. W takiej sytuacji najczęściej niezbędne jest podesłanie poprzez stronę lub aplikację skanu/zdjęcia dokumentu osobistego, a często dodatkowo trzeba wykonać selfie, aby system, pracownik e-portfela porównał wszystkie wprowadzone dane i zdjęcia.

4. Wybór zabezpieczeń – portfele cyfrowe wprowadzają coraz więcej zabezpieczeń dla kont swoich klientów. W przypadku aplikacji można nie tylko zdecydować się na login i hasło, lecz również biometryczne uwierzytelnianie jak odcisk palca, skan twarzy, weryfikację głosową. Można dodatkowo wprowadzić kod PIN.

5. Zasilenie konta – w wielu portfelach należy od razu wpisać dane swojego konta bankowego lub podpiąć standardową kartę. Jedno lub oba z nich mogą zostać wykorzystane potem do zasilenia konta. Wybieramy wtedy po prostu interesującą nas kwotę, realizujemy przelew i środki trafiają na nasz e-portfel.

6. Korzystanie z e-portfela – na koniec, kiedy już mamy środki na koncie, możemy dowolnie z nich korzystać. Możemy przesłać je gdzieś indziej, wykorzystać do płatności online, zbliżeniowych, kupowania walut, kryptowalut.

Jak wybrać najlepszy e-portfel?

Oczywiście z wyborem konkretnego cyfrowego portfela pomoże nasz portal. Prezentujemy u siebie wyłącznie sprawdzone, bezpieczne i rekomendowane marki, które zapewniają najlepsze usługi. Zwłaszcza warto sugerować się naszym rankingiem. Jednak warto przy tym kierować się również opiniami w sieci, sprawdzać informacje o licencjach takich e-portfeli, a także sprawdzać, jak wyglądają opłaty za korzystanie z konta.

Czy opłaca się korzystać z e-portfeli?

Dziś mamy do czynienia z globalnym rynkiem finansowym, z którym mamy o wiele większą styczność niż jeszcze kilka lat temu. O wiele częściej podróżujemy poza Polskę, korzystamy z zagranicznych sklepów i stron jak choćby Amazona, eBaya czy Aliexpress. Wtedy też niezbędne jest dokonywanie płatności w innych walutach niż PLN. Coraz więcej internetowych portfeli (zwłaszcza Revolut) oferuje bardzo korzystne kursy walut, przewalutowania, dzięki czemu można sporo zaoszczędzić względem identycznych transakcji w banku. Cyfrowe portfele stanowią świetną alternatywę właśnie dla kont bankowych. Mogą często zapewnić o wiele większą anonimowość w systemie finansowym, dzięki czemu o wiele lepiej prowadzi się transakcje z klientami zagranicznymi. Przy tym wszystkim służyć mogą jako miejsce do przechowywania pieniędzy, tokenów, dokumentów w formie cyfrowej. Można je łączyć z innymi systemami płatności. W momencie, kiedy nie ponosimy żadnych dodatkowych opłat za prowadzenie konta, typowy e-portfel może być zawsze przez nas traktowany jako alternatywa właśnie na czas zagranicznych wakacji, awarii w systemie bankowym, gdy zgubimy tradycyjny portfel – cyfrowe karty uratują nas przy płatnościach w sklepach, wypłatach z bankomatu. Naszym zdaniem jak najbardziej warto mieć co najmniej 1 lub 2 cyfrowe portfele, które zwiększą bezpieczeństwo, niezależność finansową.