Portfel Internetowy Bunq

W ostatnich latach powstaje coraz więcej neobanków, które znacząco zmieniają proces korzystania z konta bankowego, jak i zapewniają swoim klientom nowe usługi. Jedną z takich firm jest bunq. Przyjrzymy się zatem temu, co to za firma i jakie ma usługi dla swoich klientów.

Bunq BV, który jest potocznie nazywany bunq — bank The Free to holenderski fintech i neobank. Jak można przeczytać na stronie firmy, pozwala ona uwolnić się od tradycyjnej bankowości i odkryć nowy sposób na rozkwit swoich finansów. Firma została założona w 2012 roku przez holendersko-kanadyjskiego przedsiębiorcę Ali Niknama, który wcześniej prowadził dostawcę usług hostingowych TransIP i The Datacenter Group. W 2014 roku bunq otrzymał licencję bankową od holenderskiego banku centralnego, po czym firma uruchomiła swoją aplikację i stała się pierwszym w pełni mobilnym bankiem holenderskim. Na samym początku firmę wyróżniało to, że bunq był jedynym bankiem zbudowanym de facto przez programistów, przez co znany był jako firma informatyczna z licencją bankową. Od początku oferuje swoim klientom model bankowości zorientowany na produkt i technologię jako alternatywę dla tradycyjnych metod. Forma początkowo obsługiwała tylko rynek holenderski, jednak od 2019 roku bunq rozszerzył swoją działalność na całą Europę, oferując mobilne usługi finansowe w 30 krajach europejskich. Wiadomo, że w 2021 roku łączne depozyty użytkowników przekroczyły 1,2 mld euro. Firma na co dzień oferuje osobiste i firmowe konta bankowe, jak i również publiczny interfejs API, który umożliwia programistom programowy dostęp do kont bankowych i tworzenie aplikacji. W 2021 roku bunq stał się pierwszym bankiem cyfrowym oferującym kredyty hipoteczne. Klienci tego neobanku podlegają gwarancji depozytów Europejskiego Banku Centralnego W maju 2022 roku bunq przejął belgijską organizację fintech Tricount. W ten oto sposób bunq stał się drugim co do wielkości neobankiem w Unii Europejskiej. Od 2019 roku firma zaczęła otwierać inne biura, dzięki czemu obecnie jest dostępna w Amsterdamie, Rotterdamie, Dublinie, Sofii, Madrycie, Brukseli, Wiedniu i Warszawie.

Podstawowe informacje

Rok założenia - 2012

Siedziba - Amsterdam, Holandia

Kluczowe osoby - Ali Niknam

Dostępność – aplikacja mobilna, strona internetowa

Strona internetowa - https://www.bunq.com/

Najważniejsze usługi e-portfela

Ten neobank ma całkiem sporo do zaoferowania swoim klientom. Warto w związku z tym przyjrzeć się temu, jakie to ma usługi dla użytkowników. Od razu chcielibyśmy zaznaczyć, że przedstawione usługi dotyczą głównie planów płatnych, gdyż bezpłatny plan nie zapewnia praktycznie żadnych dodatkowych usług.

• Darmowe konto: każda pełnoletnia osoba spełniająca warunki może założyć za darmo, jak i również liczyć na bezpłatne z niego korzystanie w ramach planu Easy Savings.
• Plany do wyboru: firma ta oferuje swoim klientom aż 4 plany do wyboru (więcej o tym w następnym rozdziale).
• Darmowe wypłaty: dla dwóch najwyżej płatnych planów możliwe są darmowe wypłaty z bankomatów w Europie do 6 transakcji na miesiąc.
• Karty fizyczne: w zależności od planu można mieć od 1 do 3 kart fizycznych, które będą wykorzystywane w transakcjach online, w sklepach stacjonarnych.
• Karty wirtualne: 2 najwyższe plany zapewniają do 25 kart wirtualnych.
• Apple i Google Pay: możliwe jest połączenie kart z tymi e-portfelami, co pomaga w płatnościach zbliżeniowych, transakcjach online.
• Płatności natychmiastowe: można oszczędzać swój czas na płatnościach przychodzących i wychodzących.
• Skanowanie faktur: z łatwością można skanować i opłacać faktury z poziomu aplikacji.
• Automatyczne zatwierdzanie próśb o płatność.
• Otrzymywanie automatycznych zwrotów za płatności cykliczne.
• Konto wielowalutowe: można korzystać z płatności w wielu walutach za pomocą tylko jednej aplikacji.
• IBAN: można otrzymać swój indywidualny rachunek IBAN.
• Zero FX: automatycznie można oszczędzać 3%, wydając za granicą.
• Konto oszczędnościowe: dzięki tej opcji można zarabiać do 1,56% odsetek, wypłacanych co miesiąc
• Organizacja: za pomocą aplikacji można tworzyć budżety i łatwo organizować swoje pieniądze.
• Wyciągi: automatycznie można wysyłać wyciągi bankowe do swojego księgowego
• Karty lojalnościowe: za pomocą aplikacji można mieć swoje karty lojalnościowe w jednym miejscu.

Jakie konto?

Jak już wspomnieliśmy, bunq oferuje swoim klientom 4 plany konta do wyboru. Są to bezpłatny Easy Savings, Easy Bank za 2.99 EUR za miesiąc, Easy Money za 8.99 EUR za miesiąc oraz Easy Green za 17.99 EUR za miesiąc. Choć Easy Savings oferuje nam darmowe założenie i prowadzenie konta, to niestety nie zawiera większości opcji, do których jesteśmy przyzwyczajeni. Te bowiem dostępne są dopiero od plany Easy Bank, a najczęściej od Easy Money. Chodzi między innymi o numer IBAN, bezpłatne wypłaty z bankomatów, karty fizyczne i wirtualne, konto wielowalutowe, cashback, jak i szereg innych rozwiązań. Owe 4 plany dostępne są również dla kont biznesowych, gdzie również można liczyć na dodatkowe usługi wraz z każdym droższym pakietem. Warto wiedzieć, że w przypadku konta indywidualnego można skorzystać z 30-dniowego okresu próbnego danego planu, który jest wtedy darmowy.

Firma bunq to ciekawe rozwiązanie w formie neobanku, które jednak oferuje także kilka funkcji kojarzonych właśnie z e-portfelami. Zapewnia całkiem sporo opcji dla klientów, jednak większość z nich dostępna jest w planach płatnych każdego miesiąca.